Ça y est, vous vous lancez enfin ! Vous avez décidé de réaliser des travaux dans votre logement, et comme beaucoup de propriétaires, le plus simple est souvent de souscrire un prêt travaux auprès de votre banquier, ou d’un autre organisme de crédit. Oui mais… au cas où ça tourne mal, faut-il assurer ce prêt travaux ? Est-ce obligatoire ou facultatif ? Pourquoi et dans quel cas faut-il y souscrire ? Explications dans cet article.
L’assurance de prêt travaux : définition et fonctionnement
Qu’est-ce qu’une assurance de prêt travaux ?
À l’image d’une assurance emprunteur classique, l’assurance de prêt travaux permet de couvrir le remboursement du prêt travaux en cas de pépin : décès, incapacité, invalidité ou perte d’autonomie de l’emprunteur. Ainsi, si ce dernier ne pouvait plus rembourser son prêt, ce serait l’assureur qui prendrait en charge les mensualités à sa place, évitant ainsi un endettement certain de lui ou de sa famille. Une bonne solution pour garantir le remboursement du prêt en cas de coup dur.
L’assurance de prêt travaux est-elle obligatoire ?
On ne va pas tourner autour du pot : la réponse est non. L’assurance de prêt travaux n’est pas systématiquement exigée par les banques et les établissements de crédit, même si elle est fortement recommandée. Pour autant, si le montant du prêt est élevé ou que l’emprunteur a des soucis de santé ou encore une situation particulière (ex : profession à risque), la banque peut la demander.
Quoi qu’il en soit, il est tout de même conseillé de souscrire une assurance de prêt travaux pour faire face aux accidents de la vie qui pourraient amener l’emprunteur à ne plus pouvoir rembourser son prêt.
Combien coûte une assurance de prêt travaux ?
Comme pour tout contrat d’assurance, le coût de l’assurance prêt travaux va dépendre de divers facteurs. Le tarif peut donc varier en fonction de l’âge, de l’état de santé, du montant emprunté ou encore de la durée du prêt souscrit par l’emprunteur.
Pour savoir combien vous allez payer, il est essentiel de comparer les offres de différents assureurs en ligne ou des simulateurs, et de comparer les meilleurs taux d’emprunt, les critères, les garanties et les prestations. Vous pourrez ensuite souscrire à l’assurance qui propose les meilleures conditions et qui convient à vos besoins et à votre budget en toute connaissance de cause. Et si vous êtes un peu perdu dans tout ça, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance !
Comment souscrire une assurance de prêt travaux ?
Pour être sûr que votre prêt travaux sera bien assuré, il est important de connaître les démarches de souscription. Voici les 5 étapes principales :
- Demande de prêt travaux : Contactez un établissement prêteur comme une banque, un organisme financier et déposez votre demande de crédit travaux.
- Étude du dossier : L’établissement financier va étudier votre dossier et vous proposer une offre de prêt, en y intégrant généralement l’assurance (mais vous n’êtes pas obligé d’accepter, suite au prochain point…)
- Choix de l’assurance: Vous êtes libres de choisir votre assurance de prêt travaux auprès de votre organisme de prêt, ou d’un autre assureur. Bien souvent, en externalisant votre assurance, vous pourrez obtenir des prix plus compétitifs ou des garanties plus adaptées. N’hésitez pas à faire une simulation et à réaliser différents devis en ligne.
- Comparaison des offres : En comparant les offres, vous pouvez obtenir le meilleur rapport qualité-prix et/ou choisir le contrat le plus adapté à vos besoins. C’est essentiel avant de souscrire un contrat.
- Souscription du contrat : Une fois que votre choix d’assurance est fait, vous n’avez plus qu’à souscrire en fournissant vos pièces justificatives, à réaliser la signature de votre contrat et à payer vos cotisations d’assurance chaque mois pour être couvert sur toute la durée de remboursement de votre prêt travaux.
Quels sont les avantages d’une assurance de prêt travaux ?
Si la plupart des humains sont réticents à souscrire une assurance “qu’on paie toute sa vie sans jamais l’utiliser”, pour autant il y a certaines dépenses qui valent le coup d’être faites “au cas où”. Un prêt travaux peut représenter une sacrée somme d’argent, et en cas de pépin, il vaut mieux être assuré pour ne pas avoir à s’endetter si on ne peut plus rembourser.
3 avantages majeurs sont à noter dans le cadre d’une assurance de prêt travaux :
- Elle permet d’être protégé en cas d’accident : en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité permanente partielle (IPP) ou d’invalidité permanente totale (IPT), l’assureur s’occupe de rembourser l’emprunt à la place de l’emprunteur, en partie ou en totalité
- Elle permet de protéger ses proches en cas de décès : si l’emprunteur décède, l’assureur prend en charge le montant restant du prêt (capital restant dû) ce qui permet d’éviter de mauvaises surprises aux héritiers en les laissant assumer cette charge financière
- Elle permet de financer son projet sereinement : la souscription d’une assurance de prêt travaux permet de dormir sur ses 2 oreilles et d’être protégé en cas d’événements imprévus.
Les garanties de l’assurance de prêt travaux
L’assurance de prêt travaux propose généralement les mêmes garanties qu’une assurance emprunteur, à savoir l’incapacité, l’invalidité, la perte d’autonomie et le décès.
Il est important de bien vérifier les conditions de prise en charge de chaque garantie avant de souscrire un contrat d’assurance de prêt travaux. Vous aurez par exemple la possibilité d’ajouter des garanties optionnelles comme la perte d’emploi ou les maladies non objectivables (MNO) selon l’assureur choisi.
Assurance de prêt travaux vs Assurance de prêt immobilier : quelles différences ?
Ces deux assurances sont liées mais pourtant très différentes. Elles ont toutes deux pour objectif de garantir le remboursement d’un emprunt en cas d’aléas de la vie comme un décès, une invalidité ou une incapacité de travail de l’emprunteur. Pourtant plusieurs différences sont à noter :
- Le type de prêt : l’assurance de prêt travaux concerne les prêts travaux, donc ceux qui servent à financer une rénovation, un agrandissement ou un aménagement particulier d’un logement. L’assurance de prêt immobilier concerne plutôt le projet d’achat d’un bien immobilier comme une résidence principale, une résidence secondaire ou encore un investissement locatif.
- L’obligation de souscription : la banque exige dans la plupart des cas que l’emprunteur souscrive une assurance pour son prêt immobilier car le montant est souvent très élevé et la durée est plus longue ; pour le prêt travaux, même si elle est fortement recommandée, l’assurance n’est pas systématiquement obligatoire.
- Les garanties proposées : les deux assurances de prêt travaux et de prêt immobilier proposent généralement les mêmes garanties de base (assurance décès, invalidité, incapacité de travail). Parfois, elles peuvent quand même varier en fonction de l’assureur ou du contrat.
- Le coût de l’assurance : proportionnellement au montant du prêt travaux qui est souvent inférieur au prêt immobilier, l’assurance prêt travaux est donc généralement moins chère que l’assurance de prêt immobilier sur le coût total
- La durée de l’assurance : à l’image du coût de l’assurance, un prêt travaux dure moins longtemps qu’un prêt immobilier, la durée de l’assurance est donc plus courte, et le remboursement se fait sur une plus courte durée que dans le cadre d’un prêt immobilier
En résumé, l’assurance de prêt travaux n’est pas absolument obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Elle permet de réaliser son projet de rénovation en toute sérénité, et d’éviter un problème de surendettement pour soi ou pour ses proches. Attention à bien choisir son assureur pour trouver une offre adaptée et un tarif qui correspond à votre budget. Par ailleurs, elle se complète tout à fait avec l’assurance de prêt immobilier souscrite suite à l’achat de votre bien ! Plus on est assurés, plus on a l’esprit libre !
