Vous avez trouvé le bien idéal, mais il nécessite des travaux ? Bonne nouvelle : vous pouvez inclure ce budget directement dans votre prêt immobilier ! Quand on achète, les rénovations peuvent représenter un coût conséquent, mais elles apportent une réelle valeur ajoutée à votre bien et améliorent votre confort. Alors, pourquoi s’en priver ? Découvrez comment intégrer vos travaux à votre financement immobilier.
Pourquoi inclure le budget travaux dans votre prêt immobilier ?
D’abord, cela vous permet de bénéficier d’une durée de remboursement plus longue et d’un taux plus bas que celui d’un simple prêt travaux qui est détaché du prêt immobilier. En optant pour cette solution, vous financez vos rénovations au même taux avantageux que votre crédit immobilier. Résultat : vos mensualités sont moins élevées que si vous aviez pris deux crédits.
Ce n’est pas tout ! Inclure le financement de vos travaux dans votre prêt immobilier vous permet de ne pas avoir besoin d’avancer les frais. Vos travaux sont directement intégrés au prêt et le montant des travaux est lissé dans votre mensualité de crédit.
Comment intégrer vos travaux dans votre prêt immobilier ?
Les démarches pour financer les rénovations de votre futur bien avec un prêt immobilier sont plus simples qu’il n’y paraît. Voici quelques conseils pratiques pour intégrer les travaux dans votre prêt :
- évaluez votre capacité d’emprunt ;
- demandez des devis pour vos travaux de rénovation ;
- intégrez le coût des travaux à votre demande de prêt ;
- explorez les différentes options de financement.
1. Évaluer votre capacité d’emprunt
Avant de plonger dans les démarches, assurez-vous de connaître votre capacité d’emprunt (simulateur disponible ici). Votre capacité d’emprunt, c’est le montant que vous pouvez emprunter à la banque. Elle ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus pour vous assurer de vivre correctement même en payant votre crédit.
Connaître votre capacité d’emprunt vous donne une vision claire de votre budget total, achat et travaux inclus. Elle vous permettra de chercher un bien en accord avec votre réalité financière.
2. Obtenir un devis pour les travaux
Une fois le bien trouvé, estimez le coût des rénovations nécessaires. Les banques exigent des devis de professionnels pour valider le montant à inclure dans votre prêt. Cela vous garantit aussi que le total du projet reste cohérent avec votre budget.
N’hésitez pas à consulter plusieurs artisans pour comparer les différents devis et niveaux de prestation, et sélectionner les prestations les mieux adaptées à votre projet.
3. Intégrer les travaux dans votre demande de prêt
Lors de la demande de financement, ajoutez tous les éléments relatifs aux travaux. Que vous passiez par un courtier ou directement avec la banque, c’est le moment de soumettre vos devis et de montrer que vous avez respecté votre budget.
4. Options de financement des travaux
La banque peut financer vos travaux de différentes manières, selon votre profil et votre capacité d’emprunt :
- avec une seule ligne de crédit : vous avez un prêt unique pour le bien et les travaux. Attention, cette option peut influencer votre taux d’endettement : vérifiez en ligne avec un simulateur d’endettement si vous approchez la limite des 35 % ;
- avec deux lignes de crédit : une pour l’achat de votre bien, l’autre pour les travaux. Les fonds pour les travaux sont débloqués en fonction de l’avancement, garantissant une flexibilité dans vos rénovations ;
- avec un différé de remboursement : ici, vous commencez à rembourser après les travaux. Idéal pour se préparer aux futures mensualités et démarrer les paiements une fois le bien habitable.
Les prêts complémentaires pour financer vos travaux
Selon les travaux que vous envisagez, différentes options de prêts complémentaires peuvent s’offrir à vous pour alléger la facture !
- Prêt personnel ou Crédit à la consommation. Pour les petits travaux, un prêt personnel peut suffire. Attention cependant : les taux d’intérêt des crédits à la consommation sont plus élevés que ceux d’un prêt immobilier, et leur durée de remboursement plus courte. Dans ce cas, réfléchissez bien à vos projets, car ce crédit impactera aussi votre capacité d’emprunt si vous achetez plus tard.
- L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ). Pour des travaux d’amélioration énergétique (comme l’isolation ou l’installation d’équipements à énergie renouvelable), l’éco-PTZ est un vrai atout : avec un taux d’intérêt de 0 %, ce prêt allège considérablement les coûts.
Les aides pour rénover un bien immobilier
Selon votre situation et le type de travaux envisagés, différentes aides sont accessibles pour financer vos rénovations. Vous pourrez par exemple obtenir MaPrimeRénov’, une aide à la rénovation énergétique proposée par l’Anah, l’agence nationale de l’habitat.
Il existe aussi des aides des fournisseurs d’énergie comme les certificats d’économie d’énergie (CEE) qui permettent de financer, parfois presque totalement, certains travaux d’économie d’énergie.
En bref, inclure vos travaux directement dans votre prêt immobilier, vous permet de profiter d’une meilleure flexibilité de remboursement, et souvent de taux d’intérêt plus avantageux. La banque calculera avec vous si ce montant peut être intégré à votre capacité d’emprunt.
